财新传媒
位置:博客 > 小谦 > 频繁爆雷之后 P2P网贷平台还值得大家投资吗?

频繁爆雷之后 P2P网贷平台还值得大家投资吗?

网贷平台在6月份并不太平,多家企业频繁爆雷的同时,传闻已久的网贷备案又被延期。

有数据显示,2018年6月问题平台数已经达到63家,四大高返利网贷平台之一的“唐小僧”在6月15日发布的公告,要进行近5天的系统升级,系统升级期间暂停运作,之后唐小僧平台跑路。不久之后,联璧金融被公安立案调查,民间四大高返平台全部爆雷倒下。

在行业大动荡的六月之后,问题频出的网贷平台,究竟还值得用户信任吗?

 

行业爆雷备案延期 网贷平台负面新闻频出

网贷行业在六月份爆雷不断,各家爆雷原因各不相同,有些是运营不当,有些是逾期金额巨大,有些平台就是庞氏骗局想浑水摸鱼捞一把。

据网贷之家不完全统计,6月停业及问题平台数量为80家,其中问题平台63家。网贷行业在兴盛之时,规模近千家。但是随着监管力度的加强,大多数的网贷平台都不能满足监管要求,走向转型或者倒闭。

与此同时,中国银保监会普惠金融部主任李均峰确认,原本定于在本月底前完成的网贷备案工作确已延期,并表示该项工作在今年或将难以完成。备案延期后小众网贷平日在较高成本下无法继续运营。在网贷平台行业的确有很多威胁用户资金安全的事情集中爆发。

一方面,整个社会舆论,对于网贷平台还存有一定的固定负面印象。一些人将高利贷与P2P网贷画上等号。这些高返利平台,在平台进入市场时,大规模发布广告,承诺用户高回报。四大高返利平台之一的唐小僧曾经推出投100元、3天返50元的活动,还曾经推出投1.3万元、37天返500元,投2000元、16天返90元等高成本返佣。

如此高的回报率,很难让人相信其平台的正规性,最终,四大高返利平台均爆雷跑路。但是一些网贷平台本身就存在非法集资与诈骗,也是网贷平台所存有的顽疾。

另一方面,网贷平台还涉及了不该涉及的校园贷。在诸多负面事件中,校园贷的社会名声走到了低谷。不断有新闻爆出大学生无力偿还校园贷选择自杀的事件,去年9月,华商报报道,21岁的陕西大二学生朱毓迪贷款20多万,用于同学聚餐以及偿还贷款等,当无力偿还时跳江自杀。。这样的事件对于网贷平台的社会风评造成了极大的负面影响。

三大举措并行  网贷行业其实越来越正规走向正规 

整个网贷行业大洗牌时,驱逐网贷企业中的劣币之后,头部企业中合规企业越来越多,对于整个网贷行业来说,也开始走向正规。

一是国家备案的制定,证明网贷行业的合法性。

尽管因为种种原因,有牌照之用的国家备案延期,但是这也证明了国家对于网贷行业的认可,希望从监管上去规范网贷行业的发展。中国人民银行参事室副巡视员张韶华表示“在互联网金融这个领域,科技对金融有促进,金融也需要科技的翅膀,但一定要让法律法规发挥重要作用,对于一些创新之矛,我们可以暂时放宽法律之盾,但是一定要穿上监管的铠甲。”

二是对于校园贷,国家出台了明确的政策标准

2017年9月6日,教育部举行新闻发布会,明确“取缔校园贷款业务,任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款。”此前,银监会、教育部、人社部曾在2017年6月28日联合发布《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》,明确提到,从事校园网贷业务的网贷机构一律暂停新发校园网贷业务标的,根据自身存量业务情况,制定明确的退出整改计划。

虽然网贷平台的校园贷业务因此被封停,但是国家出台的政策,无意也给整个网贷行业划清了边界,在正规化发展上走的更远。

三是上市公司开始出现 国家队持续入局

尽管6月行业震荡,网贷行业在融资方面仍然大幅回暖。网贷平台草根投资,目前融资达到D轮,融资金额23亿人民币,总融资额约35.95亿人民币。

平台的金融背景和实力,能让他们在未来激烈的竞争中获得稳健发展。2017年排行第一的P2P公司,陆金所旗下网络投融资平台2012年3月正式上线运营,是中国最大的网络投融资平台之一,背后有上市公司中国平安的背书。

2017年排行第二的宜人贷由宜信公司2012年推出。2015年12月18日,宜人贷在美国纽交所成功上市,成为中国互联网金融海外上市第一股。还有国资入股的草根投资,虽未上市,但是位于科技部公布的独角兽名单之中,估值超过十亿美元。

这些上市公司与国家的入局,都说明整个网贷行业在向着规范化在发展,资本看好这一行业中的头部企业。

对比其他常规理财方式  网贷投资收益位于第一梯队

各大资本对于平台前景看好,说明网贷存在可观的市场,未来发展空间很大。

2018年借贷平台的投资事件数77起,融资金额达到了99.97亿人民币。

合规网贷平台正在解决很多问题。

传统的金融机构信贷投放成本高、效率低、目标不精准、无法批量获得客户,严重影响其从事小微企业信贷业务的积极性,但是网贷平台的P2P模式很好的解决了小微企业资金链短缺的问题。这是投资机构看好P2P网贷平台的重要原因。

更值得一提的是,在大部分的理财方式中,网贷投资收益率属于第一梯队。相比较于银行、债券等稳健的理财产品,对比银行储蓄汇率,银行理财型产品,基金投资,股票投资,炒币投资。

银行理财产品基本上都能按照预期收益率兑付,以中国建设银行来说,储蓄的收益率一般在1.35%到1.55%之间,虽然安全系数较高,但是收益率偏低;对比之下,建行最新推出的理财产品,预期年化收益率则达到了4.7%,相比较于同行的储蓄产品,理财产品的收益率更好。

而对于基金投资来说,跨度相对较大,稳健型的基金产品一般也就是2%-6%,在某基金交易网站上,预期收益率最高的产品达到了39.36%,但是这一类风险型基金收益难以保证;同样的,股票等风险型投资的收益较高,但是极不稳定。大多数购入风险基金和炒股的投资者,最终都面临着极大的“套牢”风险。

网贷平台在对比之下,则是高风险与高收益同在。来自网贷之家的数据显示,网贷平台的平均最高参考收益为15%左右,是传统理财产品的三到四倍。更为激进的平台还可能达到更高的收益率,但是这样的风险性巨大,及其容易爆雷。

大的网贷平台相对也合法合规。虽然这些大的平台对比一些小的平台,收益率要低很多,但这样的收益率比银行理财已经高很多,比基金、股票、炒币更加稳定,在基金投资,股票,炒币中,大部分散户的收支情况应该是不容乐观。

对于用户来说,单纯只看投资收益,更好的项目必然是网贷平台。基于互联网平台的P2P网贷平台,相比较于信托和银行理财,投资门槛更低,收益率也更为客观。并且在操作上也更为友好,用户不需要理财经验,只需要把资金投入信赖的网贷平台,然后就可以获得回报。移动互联带来的便捷是很多用户选择网贷平台的重要原因。

谨慎投资网贷并没错 相对低收益的大平台才是主流

因此,尽管目前网贷行业乱象很多,但由于越来越多正规的网贷平台越做与大,网贷投资依然可以归属在用户基本的资产配置,成为一种常用的投资理财方式。

可以预见的是,未来网贷行业的马太效应会越来越明显。上市系和国资系会被投资者看好,而小众平台则会越来越难以生存,运营压力将会增大。

所以,长远来看,选择大型平台进行网贷投资,选择财务数据能够得到市场监督、有足额资金存放于第三方银行的的网贷平台,依然还是稳健的网贷投资方式。但这一切的前提,都还是建立在用户自己风险承受能力。

文 | 小谦,互联网观察员,数十家科技媒体专栏作者,微信请联系net1996,转载请注明版权

推荐 7